金流服務
銀行 API 自動銷帳、自動轉帳付款
本章導覽 原始說明 ↗
進銷存模組選單左下方 › 【金流服務】（需租用【金流好幫手】模組，並完成銀行 API 開通）
以前客戶匯款進來，你得自己上網銀看有沒有入帳、再回系統手動建一張收款單；現在銀行一收到錢，就會「主動通知」A1，你只要按幾個鍵，系統就幫你把這筆錢對到客戶欠的帳上（這個動作叫「銷帳」或「沖帳」）。付款給廠商也一樣，由 A1 發起、到網銀按一下確認，系統自動幫你記好帳。
這一章的功能是：在系統內接收銀行傳送的入帳及出帳通知，可由通知訊息快速在系統進行收款沖帳；或是支付廠商款項時，由 A1 發起通知到企業網銀審單後付款。
為什麼需要這個功能？
以往要等確認帳戶有收到客戶匯款後，才建立收款單；或網銀付款，又或者三點半前跑銀行付款後才建立付款單，以避免「款項未收付、卻已沖帳」的狀況。這樣的過程，交易其實有被中斷、不是一條龍完成，而且是被動地查詢有沒有入帳。【金流好幫手】可以協助提升收付款處理的效率，解決頻繁費時的對帳及立單。
什麼是「沖帳／銷帳」？客戶買了東西還沒付錢，你這邊就有一筆「應收帳款」（客人欠你的錢）。客戶匯款進來後，要把這筆匯款「對上」那筆欠款，標記「已經收到」，這個動作就是沖帳（銷帳）。
開通之前要先準備的事
目前金流好幫手是和國泰世華銀行串接 API（讓銀行和 A1 的系統可以直接對話的介面）。首先，需要有公司的企業網路銀行（簡稱企網銀），並向銀行提出 API 開通的申請。依你公司的情況，要準備的文件及內容如下。
一、【開戶攜帶文件】
依你公司的狀況，分成三種申辦類型：
(一) 全新開戶（還沒開公司活期帳戶）
請到公司登記地所在的國泰世華銀行辦理開戶。否則銀行會詢問「為什麼要到這個地方辦」，若是住家附近可能還可以通過，但說明的內容如果銀行覺得不合理，可能就會請你還是要到公司登記地辦理。
- 公司開戶大、小章。
- 公司設立／變更登記表正本（主管機關核准的立案證明文件）。
- 公司章程（如無章程，請攜帶第二類證明文件；第二類證明文件是：股東／董事會議紀錄、營業稅申報書（401 表）等可以證明的財務報表）。
- 負責人身分證正本。
- 負責人需到分行親簽。
- API 介接服務申請書（第三方平台適用）。
流程是：請先帶 1～5 的文件到銀行開立好公司戶；等公司戶開通後，再去銀行辦理開通企網銀和 API（文件 6），所以需要去銀行 2 次。
【全新開戶者：API文件填寫重點】
官方放了三張申請書的填寫重點截圖，重點請見下面「二、API 介接服務申請書」的說明。
(二) 補申請企網銀＋API 介接
- 公司開戶大、小章。
- 公司設立／變更登記表正本（主管機關核准的立案證明文件）。
- 負責人身分證正本。
- 負責人需到分行親簽。
- API 介接服務申請書（第三方平台適用）。
【補申請企網銀+API介接者：API文件填寫重點】
官方同樣提供兩張填寫重點截圖，請對照下面「二、API 介接服務申請書」。
(三) 補申請 API 介接
- 公司開戶大、小章。
- API 介接服務申請書（第三方平台適用）。
【補申請API介接者：API文件填寫重點】
官方同樣提供兩張填寫重點截圖，請對照下面「二、API 介接服務申請書」。
二、【API介接服務申請書】
申請書請從官方手冊下載（檔案連結在原始說明頁）。填寫時請注意：
- 最下方【申請人原留印鑑】要蓋大小印章，而且要用開戶時的原印章。
- 如果還沒有開過戶，【申請人帳號】那邊請空白不填；【申請人原留印鑑】蓋到時開戶時需要使用的大小印章。新開戶要先去辦理開立公司戶，等開通公司戶、收到通知後，再去一次開戶銀行辦理網銀和 API 的開通。
- 建議勾選【帳務異動即時通知】。
- 最下方的日期欄不要填寫，到開戶行辦理時才需要填寫當天的日期。
- 【主管】、【經辦】、【驗印】三欄也都不用填，那是給銀行用的。
三、API 開通辦理完成後，即可使用【A1金流服務】功能
在 A1 雲端進銷存模組選單的左下方，會有【金流服務】，API 開通後就可以使用了。
API 開通的申請書，也可以到 【金流服務設定】作業填寫一些基本資訊後直接印出，不必手寫。
由於這是銀行的新項目，若銀行窗口不太明白 API 申請文件的開通，可以請窗口直接和國泰的承辦人員連絡確認。官方提供的聯絡電話：02-8722-6666（分機 7795，林先生）。
14.1 公司資料 原始說明 ↗
共用設定 › 公司資料（原文寫【公用設定】）
銀行要靠「統一編號」確認這個戶頭是哪家公司的。所以 A1 的公司資料裡，統一編號一定要填對。
和金流好幫手有關的部分，是【統一編號】必須正確。開啟【公用設定】-【公司資料】，檢查【統一編號】欄位的資訊是否正確（公司資料的完整說明見 1.1 公司資料）。
國泰世華的戶頭串接只能用一個統編，而且統一編號必須設在「公司資料」中。
14.2 銀行帳號 原始說明 ↗
共用設定 › 銀行帳號（原文寫【公用設定】）
把公司在銀行的戶頭資料登錄進 A1，系統才知道「這筆入金是進哪一個戶頭」、「付款要從哪一個戶頭扣」。
銀行帳號要補足總行代號等資訊。開啟【公用設定】-【銀行帳號】作業（完整說明見 1.10 銀行帳號），確認下面幾個欄位，維護正確的資訊後按【儲存】。
| 欄位 | 要填什麼 |
|---|---|
| 【銀行代號】 | 銀行（總行）代號。 |
| 【銀行帳號】 | 戶頭帳號。 |
| 【帳務名稱】 | 自己看得懂的帳戶名稱。 |
| 【分行代號】 | 分行代號。 |
| 【戶名】 | 因為需要是企業網銀才可串接，所以一般來說是公司全名才對。 |
系統會檢核【公司統編】＋【銀行帳號】，不可以與其他租戶重複。
14.3 金流服務設定 原始說明 ↗
金流服務 › 金流服務設定
這裡是金流功能的「總開關」，也是你跟銀行申請 API 的「備忘簿」。最重要的是勾選「啟用」，其他欄位是讓你記錄申請日期、帳號等資訊，也可以用來印出申請書。
新增銀行申請開通金流服務 API 的資料，並且設定為啟用。可以把申請記錄輸入在這個設定作業中，作為日後查詢用，也可以把申請資料套印在【API介接服務申請書】中，不須再手動書寫部分欄位。
- 點選【金流服務】的【金流服務設定】，開啟後按【新增】。
- 填寫相關資料（欄位說明見下表）。
- 建立完成後，日後可用【查詢】查到資訊。
| 欄位 | 要填什麼 |
|---|---|
| 【銀行名稱】 | 下拉選擇串接 API 的銀行。 |
| 【啟用，我已詳細閱讀並同意接受金流串接服務條件】最重要 | 勾選「啟用」。啟用後才有相關的金流串接功能。 |
| 【申請日期】 | 備註何時到銀行辦理開通的日期。 |
| 【申請類型】 | 內容有【首次申請】、【變更】和【註銷】，用來備註此次申請的主要目的。 |
| 【申請人統編】 | 輸入公司統一編號。 |
| 【申請人戶名】 | 公司全名。 |
| 【申請帳號一】 | 可選擇【新增】或【刪除】。 |
| 【申請帳號一】、【申請帳號二】、【申請帳號三】 | 目前提供 3 組帳號可以串接 API 通知，請輸入你已申請的帳號。 |
| 【執行】【->】 | 在單身新增一筆；當有變更或註銷時，可以新增一筆再註記內容。 |
| 【申請書列印】 | 首次申請因為需要時間，建議先從手冊下載【申請API文件】，跑完流程後再訂購【金流好幫手】模組，避免損失了一些租期。再次變更或註銷時，可以用這個列印功能由系統產生申請表並列印，提出申請（一樣把文件寄送給鼎新服務信箱 a1service@digwin.com，也可以從系統【我要發問】留言通知鼎新客服人員）。 |
這個作業中最重要的欄位，是【啟用，我已詳細閱讀並同意接受金流串接服務條件】要打勾；其他欄位主要是讓貴公司備註關於金流 API 啟用或變更的日期等資訊。
按【申請書列印】後產生的文件畫面如下（把你填的資料套印在申請書上）：
14.4 使用者與權限 原始說明 ↗
共用設定 › 使用者與權限作業
金錢相關的功能不能讓每個人都看到，所以要指定「哪些同事」可以用金流服務。有權限的人才收得到入金通知。
確認使用金流服務的使用者（使用者與權限的完整說明見 1.4 使用者與權限）：
- 開啟【共用設定】的【使用者與權限作業】。
- 系統會預設最高權限的 User（註冊時的帳號）有【金流服務】的使用權限。點選【權限】功能鈕。
- 可以看到最下方的【金流好幫手】會預設【執行】為勾選。
- 開通【金流好幫手】模組之前已建立的其他 User，會預設【執行】為不勾選；若需要開啟，勾選後按【儲存】即可。
沒有勾選【執行】的使用者，看不到入金通知（見 14.5 通知）。
14.5 通知 原始說明 ↗
A1 畫面右上角 › 【通知】
銀行一收到客戶匯款，就會像手機的訊息提示一樣，在 A1 右上角亮起「未讀訊息」。點進去就能看到是誰、什麼時候、匯了多少錢。
當有入金資料時，【通知】功能會顯示有未讀訊息。開啟後可以看到入金通知訊息。這個通知訊息只會通知到有【金流好幫手】【可執行】權限的 User，所以不用擔心其他沒有權限的 User 會看到。
- 點選【通知】，開啟入金通知訊息。
- 點選【看詳情】，可看到入帳日期、時間、金額及摘要等詳細資訊。
- 若要產生收款單沖帳，畫面提供快速連結鈕，可以快速開啟【銀行入金銷帳】作業（見 14.6）。
14.6 銀行入金銷帳 原始說明 ↗
金流服務 › 銀行入金銷帳
這是「客戶匯款 → 自動沖帳」的主戲。你只要選一筆入金、確認是哪位客戶、選要沖哪幾張帳，系統就幫你產生收款單，不用再自己一欄一欄打。
接收到銀行入金（客戶匯款入帳）的通知後，可以利用【銀行入金銷帳】作業，快速產生收款單沖帳資料。例如：客戶 A 欠你 3 張銷貨單、共 10,000 元，今天匯了 10,000 元，這裡就能一次把三張都沖掉。
- 客戶的應收帳款減少（被沖掉）
- 銀行存款增加（對應入金的那個戶頭）
- 會產生一張收款單，相關報表（例如9.2.06 收款沖帳明細表、9.2.13 銀行收支表）會看到這筆資料
- 選入金：點選要沖帳的入金資料，按【下一步】。
同一個對象、同一天，可以多筆合併收款。 - 確認收款對象：收款對象會依【對方戶名】、【對方帳號】的資料，自動對應歷史資料，找出相符的客戶；勾選後，【收款對象】欄會自動預設帶入，再按【下一步】。
- 選要沖的帳款：勾選要沖的帳款，核對【本次沖帳】欄的金額無誤；若有【折讓】，可以在折讓欄輸入。再按【產生收款單】。
- 完成後可以點選【查看】，檢視產生的收款單資料。
- 產生的收款單，【備註】欄會出現「來自【銀行入金銷帳】作業」；若資料需要調整，仍然允許修改（收款單的完整說明見 7.1 收款單）。
轉帳金額和沖帳金額不一樣時？三種情況
- 情況一：轉帳金額＝本次沖帳合計。金額剛好，直接沖掉。
- 情況二：轉帳金額＞本次沖帳合計。買家多付了錢，而且不要求退回時，多出來的部分以「溢收收入」認列。
- 情況三：轉帳金額＜本次沖帳合計。銷貨時以轉帳付款，由賣家支付轉帳手續費。例如買家匯款 1,000 元，手續費 30 元由款項中扣除，入金僅有 970 元；這時本次沖帳合計仍是 1,000 元，差額 30 元屬於賣家負擔的手續費。
14.7 付款自動轉帳 原始說明 ↗
金流服務 › 付款自動轉帳（再到國泰世華企業網銀覆核）
付廠商錢也能「一條龍」：在 A1 選好要付給誰、付多少，按一下上傳給銀行；再到企業網銀由主管確認（覆核），錢就付出去了，A1 還會自動幫你建好付款單。有點像「會計擬好付款單，老闆在網銀按核准」。
付款給廠商由 A1 發起，當國泰世華企業網銀覆核後，款項就支付給廠商。
- 廠商的應付帳款減少（被沖掉）
- 銀行存款減少（錢從公司戶頭轉出）
- 交易完成後，A1 自動產生【付款單】（見 7.2 付款單）
一、A1 執行【付款自動轉帳】上傳資料
- 要支付款項給廠商，請開啟【金流服務】的【付款自動轉帳】作業。
- 選擇要支付的廠商，以及付款的方式：可選【ATM轉帳】或【銀行匯款】。兩種方式的差別只在於【轉帳/匯款到】填寫的內容不同。
選擇【ATM轉帳】時：在【帳號】下拉選擇你要轉出扣款的銀行帳戶（內容來自「共用設定－銀行帳號」作業的資料），然後在【轉帳/匯款到】作業區確定【廠商】無誤，下拉選擇【總行代號】，輸入對方的【帳號】後按【下一步】。
若匯款的金額比較大、需要較詳細的記錄資訊，可以選擇【銀行匯款】方式。 - 可以在這個步驟按【查詢】查看帳戶餘額，會帶出國泰企業網銀的餘額（由國泰傳回的餘額）。
- 按【下一步】後，在接下來的畫面勾選要付款的項目，再次確定後按【我要付款】；若要繼續下一家的作業，可以按【選擇下一家廠商】。
- 確認好付款資訊後，點選【付款上傳國泰世華】。
- 付款資料上傳成功後，點選說明文字中的【國泰世華企業網銀】，可以連到國泰世華企業網銀網站。
- 另外，在【付款狀態查詢】作業，也可以查到這筆付款資料的狀態（要看最新狀態，需點選【重取付款狀態】更新）。
二、登入國泰世華企業網銀覆核交易
「覆核」就是由另一個有權限的人再確認一次，錢才會真的付出去，是銀行的內部控管。
- 輸入【使用者代號】及【使用者密碼】，填寫【驗證碼】後按【登入】。
- 登入後點選【轉帳付款】，開啟【整批付款】，在【建檔】作業的【特殊處理】中，找到剛才上傳的資料，並逐筆選取。
- 點選【檢視明細】。
- 再按【確認建檔】。
- 出現提示訊息，按【確定】。一般有預設綁定的手機驗證，在手機的國泰 APP 上操作並輸入密碼後，網頁版國泰後台的這筆交易就會付款完成。也可以離線驗證，但同樣要在時間內輸入驗證密碼。
- 點開【查詢】頁可以看到【批號】欄資料；A1 的【付款狀態查詢】作業，會記錄這個批號。
- 在【檢視明細】功能中，
- 可以查看到【交易成功】狀態。若扣款日＞今日，會納入排程；若扣款日＝今日，會立即執行交易。
- 覆核完成後，在【付款自動轉帳】說明文字處，點選【付款狀態查詢】可以快速開啟該作業，查詢付款狀態。
14.8 付款狀態查詢 原始說明 ↗
金流服務 › 付款狀態查詢
付款上傳給銀行之後，要隔一段時間才會完成。這裡就像「快遞追蹤頁」，讓你看這筆付款走到哪一步：銀行處理中、等你建檔、等主管覆核，還是已經付出去。
查詢付款交易的情況。
一、查詢付款狀態
- 開啟【金流服務】的【付款狀態查詢】作業。
- 建議可以先按【重取付款狀態】，讓【企網銀狀態】是最新的狀態。
- 由【企網銀狀態】可以確認付款的情況（狀態種類見下表）。
- 【轉出完成者不顯示】是預設勾選的；若要查看全部（包含已完成）的資料，可以勾消後再按【查詢】。
- 當交易完成，代表 A1 已經產生了【付款單】、沖帳完成。在【付款單】作業也可以檢視交易付款情況（見 7.2 付款單）。
付款狀態說明（官方圖解內容）
| 狀態 | 意思 |
|---|---|
| 處理中 | 銀行已接收到上傳資料，但尚未檢核或處理完成。 |
| 待建檔 | 銀行已處理完成，並已顯示在企網銀中，等待客戶（你）建檔。 |
| 待覆核 | 客戶已建檔確認，尚未覆核。 |
| 已覆核 | 主管已覆核，交易納入排程中。 |
| 已刪除 | 檔案於企網銀上已被刪除（尚未覆核）。 |
| 交易完成 | 轉帳交易完成（A1 系統自動產生付款單）。 |
二、付款沒有成功，要刪除付款狀態
當【註記】欄位是【0000檔案待建檔】時，無法直接按 X 刪除這筆未付款成功的狀態資料。處理方式：
- 先進入企網銀，在【整批付款】的【轉帳付款】，找到【建檔-特殊處理】裡面的那一筆，再按刪除檔案。
- 回到 A1 的【付款狀態查詢】，按【重取付款狀態】。
- 當狀態改變後，就可以按【刪除】，刪除那筆付款失敗的資料。